A la souscription d’un prêt immobilier, la banque propose à l’emprunteur de choisir entre un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt révisable, dit aussi variable.
Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier dépend de deux facteurs : le taux du marché et la durée du prêt. En effet, plus la durée de vie du prêt immobilier est courte, plus le taux d’intérêt sera faible.
Un prêt immobilier à taux fixe voit son taux d’intérêt inchangé pendant toute la durée de vie du crédit. En faisant ce choix, l’emprunteur ne prend pas le risque d’être affecté par une hausse des taux. De plus, dans ce cas de figure, les mensualités sont déterminées à l’avance et ne changent pas pendant la durée du prêt.
A contrario, lorsqu’un prêt immobilier est à taux révisable, le taux d’intérêt est fixé en fonction du taux interbancaire de la Zone Euro, appelé Euribor. En effet, tous les ans, la banque « révise » le taux d’intérêt, à la hausse comme à la baisse. En cas de hausse du taux d’intérêt, la répercussion se fera dans un premier temps sur la durée du prêt (qui s’allongera au maximum de 5 ans) et les mensualités resteront inchangées. Toutefois, si cet ajustement est insuffisant, c’est sur le montant des mensualités que le changement opérera. Finalement, en cas de baisse du taux d’intérêt, c’est généralement la durée du prêt qui diminue.
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